Ramai pembeli muda menghadapi kesulitan dalam memperolehi pinjaman perumahan untuk rumah pertama mereka disebabkan masalah profil kewangan yang tidak baik. Faktor hutang, seperti pinjaman kereta, kad kredit, dan PTPTN, juga berpotensi merosakkan profil kewangan mereka, kerana bank menilai kemampuan pembayaran hutang melalui pinjaman. Ahmad Firdaus Mahmod, seorang perunding hartanah, menyoroti pengalaman lebih dari 10 tahunnya yang mengungkapkan bahawa banyak pembeli muda menghadapi kesulitan kerana profil kewangan yang tidak mencukupi. Pihak bank umumnya menghitung sekitar RM1,000 hingga RM1,300 daripada gaji untuk komitmen kos sara hidup sebelum menghitung komitmen lain.
“Sebagai contoh, jika gaji pemohon adalah RM3, 000 sebulan, RM1, 000 hingga RM1, 300 akan ditolak siap- siap sebagai kos sara hidup.
“Baki yang ada kemudiannya perlu ditolak hutang sedia ada seperti pinjaman kereta, motosikal, kad kredit, pinjaman peribadi atau pinjaman pendidikan.
“Jika semua itu dikira dan baki gaji pemohon jauh kurang daripada bayaran ansuran bulanan pinjaman yang dipohon, maka risiko untuk gagal mendapatkan pinjaman adalah tinggi,” katanya lagi.
Ahmad Firdaus menekankan kepentingan memiliki profil kewangan yang baik dan maklumat yang tepat ketika mengemukakan permohonan pinjaman perumahan. Dia juga mengingatkan agar pembeli muda bijak dalam menguruskan kewangan mereka dan mengelakkan pembelian yang tidak perlu, seperti menggunakan kad kredit tanpa kawalan. Konsistensi pembayaran hutang kad kredit juga dianggap sebagai faktor yang boleh menyulitkan mendapatkan pinjaman perumahan.
“Jika kita mempunyai profil kewangan yang elok, tiada hutang jahat (kad kredit atau pinjaman peribadi), peluang untuk pinjaman diluluskan adalah lebih tinggi.
“Contohnya, jika bergaji RM3,000 sebulan, tetap dapat membeli rumah berharga RM200,000 dengan anggaran bayaran bulanan kepada bank adalah sekitar RM 900 hingga RM1, 000 sebulan.
“Ini kerana selepas dicampur dengan kos sara hidup (RM1,000 hingga RM1,300) dan tidak memiliki hutang jahat, masih ada lagi lebihan gaji kira-kira RM700 sebulan,” katanya
Keperluan untuk memiliki simpanan tunai sebagai deposit juga dibincangkan, sementara Ahmad Firdaus mencatatkan bahawa pinjaman perumahan biasanya hanya melibatkan 90% daripada jumlah harga, dan baki perlu ditanggung oleh pembeli. Bagi pembelian rumah baru, pemaju sering menawarkan rebat seperti yuran guaman, duti setem, dan Memorandum Pemindahan (MOT) percuma untuk mengurangkan jumlah deposit yang diperlukan.
Pembeli rumah subsale dikehendaki menyediakan 13-15% daripada harga rumah sebagai deposit untuk menampung kos seperti yuran guaman, duti setem, MOT, dan caj dokumen. Ahmad Firdaus menyatakan bahawa dengan profil kewangan yang baik, seseorang mungkin dapat memohon pinjaman perumahan sebanyak 100%, bergantung pada skor kredit yang dimiliki.
“Jika harga rumah sekunder bernilai RM200, 000, wang yang perlu disediakan adalah kira-kira RM28, 000 sama ada secara tunai atau penolakan baki dari akaun dua, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP).
“Namun jika memiliki profil kewangan yang baik, tidak mustahil untuk seseorang itu mencuba mendapatkan pinjaman perumahan sebanyak 100 peratus, bergantung kepada markah kredit yang dimiliki,” katanya
Menurutnya lagi, pentingnya menetapkan tujuan utama pembelian rumah, sama ada untuk kediaman sendiri atau sebagai pelaburan yang akan disewakan. Ahmad Firdaus menasihati agar pembeli muda membeli rumah mengikut keperluan dan kemampuan kewangan mereka, kerana pembelian rumah pada usia muda dianggap sebagai keputusan yang bijak untuk mengelakkan pembayaran ansuran yang lebih tinggi kerana tempoh pembayaran yang lebih panjang.